איך לחסוך במס: 5 טיפים שכל שכיר חייב לדעת

רוב השכירים בישראל משלמים יותר מס ממה שהם צריכים — פשוט כי הם לא מודעים לכל האפשרויות החוקיות לחיסכון. הנה 5 טיפים שיכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה.

1. בדקו את נקודות הזיכוי שלכם

נקודות זיכוי הן הדרך הישירה ביותר להפחית מס. בשנת 2026, כל נקודת זיכוי שווה כ-₪2,820 בשנה. ודאו שאתם מנצלים את כל הנקודות המגיעות לכם: 2.25 נקודות בסיס לכל תושב, נקודה נוספת לנשים, נקודות עבור ילדים, ונקודות נוספות לחיילים משוחררים, בעלי תואר אקדמי ועוד. עדכנו את טופס 101 אצל המעסיק כדי לוודא שכל הנקודות מעודכנות.

2. הגדילו הפרשות לפנסיה

הפרשה לפנסיה מפחיתה את ההכנסה החייבת במס לפני חישוב המס. ההפרשה הסטנדרטית של העובד היא 6% מהברוטו, אבל אפשר להגדיל אותה. כל שקל שמופרש לפנסיה מעל החובה מפחית את ההכנסה החייבת שלכם. בנוסף, חלק מההפרשה מזכה בזיכוי מס נוסף של 35% — מה שאומר החזר ישיר של כסף.

3. נצלו קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אחד הכלים הפיננסיים הטובים ביותר בישראל. ההפרשה של העובד (2.5% מהברוטו) מוכרת כהוצאה לצורכי מס, והרווחים בקרן פטורים ממס רווחי הון עד תקרה. אם המעסיק שלכם מציע קרן השתלמות ואתם לא מנצלים — אתם מפסידים כסף.

4. בדקו זכאות לתרומות מוכרות

תרומות למוסדות מוכרים (סעיף 46) מזכות בזיכוי מס של 35% מסכום התרומה. אם תרמתם ₪1,000 לעמותה מוכרת, תקבלו החזר של ₪350 במס. שמרו על כל הקבלות ודרשו את ההחזר בדוח השנתי. גם תרומה קטנה של ₪200 בחודש יכולה להניב החזר של ₪840 בשנה.

5. הגישו דוח שנתי גם אם אתם לא חייבים

שכירים רבים לא מגישים דוח שנתי כי הם לא חייבים בכך. אבל הגשת דוח יכולה להניב החזרי מס משמעותיים — במיוחד אם עבדתם רק חלק מהשנה, שילמתם שכר לימוד, תרמתם לעמותות, או שילמתם ריבית על משכנתא. ניתן לדרוש החזרי מס עד 6 שנים אחורה.

סיכום

חיסכון במס אינו עניין של הכנסה גבוהה — הוא עניין של ידע. הכרת הזכויות שלכם והשימוש בכלים הנכונים יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. התחילו היום בבדיקה פשוטה: חשבו את המס שלכם ובדקו אם אתם מנצלים את כל ההטבות.

רוצים לדעת כמה תוכלו לחסוך? חשבו את המס שלכם חינם ובדקו איך השינויים יכולים להשפיע על השכר נטו שלכם.